通常，抵押贷款机构及银行使用“五C”原则来分析一个人的贷款能力:
偿还能力（收入）
当前经济状况（你所在的职业目前的经济状态以及你所在的城市和国家的经济状况）
首付资金（您提供的首付，也就是你提供的用以争取到该资产的资金数量）
抵押品（房屋价值）
个人信用（你偿还债务的历史，或你的信用记录）
GDS与TDS
要有资格获得抵押贷款，银行将检查两个比率：
毛债务开支（Gross Debt Service，GDS）比率：GDS比率是借款人每月需要支付的所有住房费用（包括贷款、物业税、取暖费和50%物业管理费）在其收入中的百分比。
总债务开支（Total Debt Service，TDS）比率：TDS比率是借款人每月需要支付的住房费用（GDS）加上其他必需支出，比如信用卡还款和汽车贷款还款，在其收入中的百分比。
然而贷款人需要记住。这两个比率是银行用来评估你的债务负担的，不应该用来判断你的债务贷款是否可控。这是因为这些债务比率不考虑日常开支。因此，就房屋贷款、地税和取暖费用而言，即使你的GDS比率低于32%这个临界值，或是TDS比率低于40%这个临界值，你可能仍然难以负担各种月度支出。