今年，不少在疫情期间以超低利率买房的业主，正陆续迎来抵押贷款续期关口。 过去2%上下的利率，如今可能变成4%、5%甚至更高。 当前全球经济疲软，对一部分收入少、负债高的家庭，这不只是多付利息的问题，而是可能直接被银行拒绝续贷。 一旦收到“不予续期”的通知，很多人第一反应是：完了，只能卖房了。 其实，未必走到这一步。 专家指出，银行一般不会轻易拒绝续贷。 真正导致不续期的，多半是明显的财务问题，比如长期拖欠信用卡、账户经常透支、负债过高等。 如果问题不特别严重，其实还有几条现实可行的出路。 第一条路：增加共同借款人或担保人 如果配偶、父母或兄弟姐妹信用记录良好、收入稳定，可以加入贷款合同。 对银行来说，风险降低，续贷通过的概率就会明显提升。 第二条路：主动增加收入 哪怕只是出租地下室、分租房间，或临时做一份兼职，都可能改变银行评估。 有些客户只要多出几百元稳定收入，就成功通过了续贷审核。 第三条路：先降债，再谈续贷 如果名下有两辆车、几张高额信用卡，优先处理掉一部分债务。 卖掉一辆车、清掉一笔贷款，往往比硬撑着不动更有用。 第四条路：短期转向替代贷款...

最新迹象显示，在安省因无力偿还房贷而被迫出售的房屋数量正在明显增加。 所谓强制出售，通常发生在房主长期拖欠按揭、未能通过自愿出售或再融资解决问题之后，贷款机构依法接管房产并推向市场。 随着抵押贷款拖欠率的上升，是这一趋势最重要的前置信号。 根据加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）数据，全国房贷拖欠率已从2020年第一季度的0.13%，上升至2025年第三季度的0.24%。 虽然这一比例在历史上仍不算极端，但增幅本身已足够引起警惕。 一旦90天以上逾期比例上升，强制出售房源的数量会随之放大。 专家认为，当前不少案例可以追溯到2020年至2022年中期的超低利率阶段。 当时，借贷成本极低，一些购房者选择高杠杆入市，通过再融资或信用额度不断加码投资，甚至将资金使用推至自身承受能力之外。 随着利率快速上升、房价回调，这些高风险操作的后果开始集中显现。 值得注意的是，许多濒临强制出售的房屋，在挂牌时并不会明确披露房主的真实处境。 外界看到的只是“急售”，但背后往往是迫在眉睫的还款压力。 虽然目前强制出售房源在整体市场中仍占较小比例，但其影响并不局限于个别交易。...

近期，加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆的一次公开讲话，再次向市场释放出值得警惕的政策信号。 单纯押注短期连续降息的预期，可能需要重新评估。 麦克勒姆指出，关税调整以及全球贸易结构变化，正持续对通胀形成上行压力。 当前通胀风险，并不完全源于需求过热，而更多来自贸易摩擦、生产效率变化等结构性因素。 而这些问题，并非货币政策可以直接化解。 降息无法弥补贸易环境恶化带来的效率损失，也难以影响人工智能发展节奏，更无法改变人口结构趋势，例如生育率及移民规模变化。 在潜在经济产能受到制约的背景下，若继续大幅宽松货币政策，反而可能重新推高通胀风险。 德斯贾丁斯资本市场策略师亦指出，当经济供给能力受限时，进一步刺激需求只会加剧价格压力。 这一判断，与央行目前偏向谨慎观望的政策方向基本一致。 对购房者而言，这释放出一个重要现实含义。 除非经济出现重大冲击，否则浮动利率未来可节省的利息空间，可能已经接近阶段性上限。 换言之，浮动利率并非必然持续走低的单向选择。 不过，浮动利率仍具备自身优势。与固定利率相比，其提前还款及提前解约通常罚金较低。 对现金流灵活、未来存在出售或重组贷款计划的借款人，依然具有吸引力...