固定利率悄然下调，浮动利率优惠缩水，2025续贷房主如何选择房贷？

加拿大央行保持基准利率2.75%不变的决策，让人们看到美国关税政策带来的前所未有不确定性。

加拿大六大银行多数预计，到2025年底，央行政策利率将稳定在2.00%至2.25%之间。

银行的最优利率（prime rate）通常是央行利率加2.25%，目前为4.95%。

如果央行基准利率如预期降至2%，那么最优利率将下调至4.25%，浮动房贷利率也会随之走低。

那么，固定利率眼下比浮动利率还便宜，贷款人该选哪个？

固定利率悄然下调，浮动利率优惠缩水

据Money.ca消息，最近几周以来，多家贷款机构悄悄下调了三年和五年期的固定利率，降幅在10至20个基点之间。

其中原因在于债券收益率下行，固定利率直接受债券市场影响。

从去年12月至今，尽管央行连续几次降息，浮动房贷的折扣却在减少。

这是信贷利差扩大、融资成本上升，贷款机构对浮动利率无从下手。

也就是说如今的浮动利率，可能比想象的更贵。

固定降、浮动升，利率为何反常？

正常情况下，加拿大固定和浮动房贷利率会同步波动。但这次脱钩的原因，是债券收益率下滑， 推动固定利率下降。

信贷利差扩大， 抬高浮动利率成本。

这种利率分化并不常见，提醒借款人要谨慎对比不同房贷产品。

房贷利率怎么走？

利率未来的走向，仍充满不确定性。

如果美加贸易摩擦升级，可能进一步打击经济，从而推动央行加速降息，通胀风险让这一步走得更谨慎。

特朗普推行保护主义政策已引发全球市场震荡。

美元走强、避险情绪升温，可能反过来推高加拿大固定利率。

加拿大家庭债务高企、经济增长放缓、就业市场降温等因素，也可能促使央行进一步降息。

但住房和能源价格的顽固通胀可能限制这一空间。

对于续贷的房主，想锁定未来几年稳定的月供，现在的固定利率可能是不错选择。

若倾向浮动利率，务必确保预算能承受未来利率的不确定波动。

抵押贷款市场正处于不稳定时期，建议选择专业人士，获取量身定制的建议。