2026年还没到，大批加拿大屋主已经开始提前启动二次抵押

即将进入2026年，越来越多加拿大屋主却已经开始为“下一步”做准备。

市场上一个明显的现象正在浮现：关于二次抵押的咨询，正在提前升温。

这并不是偶然，年末的现实压力正在同时发酵。

一边是节假日期间累积下来的消费支出，信用卡账单一笔接一笔，额度逐渐吃紧。

另一边是即将到来的房贷续期周期，不少在前几年选择浮动利率的屋主，或本就现金流偏紧的家庭，已经意识到有些问题拖到明年，可能只会变得更难处理。

正是在这样的背景下，二次抵押被越来越多屋主提前放进了考虑清单。

对他们来说，这并不意味着走到绝路，而更像是一种主动调整财务结构的方式。

在保留原有低利率首按不动的前提下，将高息的信用卡、车贷或其他无担保债务整合进房屋资产中。

把零散、昂贵的利息压力，转化为一笔更可控的长期还款，对现金流的改善往往立竿见影，也让未来续期时的处境更从容。

很多人以为，真正需要行动的是2026年1月，但经验往往相反。

年底其实是一个关键的准备窗口，随着消费增加，信用利用率上升，信用评分可能已经开始承压。

如果等到续期或资金问题真正逼近才着手解决，选择空间往往会被压缩。

相反，提前了解方案、梳理数字、评估可行性的人，往往能在新年到来时掌握更多主动权。

2026年并不是突然出现的，它正在一步一步走近。

二次抵押本身并非万能答案，但在利率仍处高位、生活成本居高不下的环境中，它正成为越来越多屋主用来缓冲压力的过渡方案。

真正重要的，不是是否一定要做二次抵押，而是能否在问题放大之前，就已经想清楚自己的下一步该怎么走。