震惊！加拿大六大银行才是住房灾难的真正黑手？

这些年人们把造成加拿大住房危机的矛头指向移民、外国买家、供应不足或分区限制。

近日，有分析指出真正把房价、租金推高的是六大银行长期且持续的信贷扩张。

RBC银行、TD、BMO银行、丰业银行、CIBC 和国家银行用几十年的廉价贷款，把本来紧张的市场推成一场全国性金融灾难。

国际机构 The Shift报告指出，加拿大房价在25年内上涨近两倍。

这非因为人口激增或房屋稀缺，而是家庭能借到越来越多的钱。

银行通过降低月供、延长贷款年限，让“本来买不起的人看起来买得起”，让竞价不断被抬高。

如今超过三分之一的新房贷期限超过30年，月供虽被压低，但家庭需付总利息更高，债务负担更沉重。

银行承担的风险却极低，因为大量房贷被它们打包卖给机构投资者，由政府担保，收益稳稳落袋。

2024年六大行利润接近$600亿，而全国按揭债务突破$2万亿。

房价越涨，借贷越多；借贷越多，银行赚得越多。

这个循环对银行来说完美无缺，却让普通家庭被推向越来越危险的高杠杆状态。

更隐蔽的是银行在租赁市场,大型房东向银行申请融资购买公寓楼时，银行要求物业收入必须高到足以覆盖贷款本息的125%。

要达到这个比例，房东最直接的方法就是涨租、减少维修，或翻新旧单元后驱逐老租客，以便重新出租更高价格。

银行甚至会对能提高租金收入的翻新项目提供更优惠利率，使涨租和驱逐反而成为被金融体系鼓励的手段。

因此，加拿大住房灾难不是偶然的结构失衡，而是六大银行推动的结果。

只要信贷扩张仍是房价背后的主动力，任何关于供应、税收或监管的讨论都无法真正解决可负担性。

银行不是旁观者，而是这场危机的核心制造者。