房贷续约风暴来袭：这些应对策略必须收藏

加拿大按揭及房屋公司（CMHC）数据，近两年将有约220万笔房贷续约，占全国未偿还贷款的45%以上。

尤其是大量固定利率借款人，这种断崖式上升的还款压力，让不少家庭压力山大。

一句话：没有人能轻松躲过这一关。

那么，面对即将到来的续约风暴，我们到底可以怎么做？

以下这些方法，来自贷款专家给出的切实建议，值得收藏。

提前规划

不要等到最后一刻才去面对，提前几个月计算续约后的月供，并尝试逐步提高还款额，逐渐适应压力。

主动联系贷款方

如果预见到还款有困难，一定要主动与贷款方沟通，而不是拖延或不付款。

银行和贷款机构通常会在客户积极沟通时提供更多帮助，比如延期付款、贷款重组或延长摊还期。

善用贷款经纪人

如今利率高企，货比三家尤其重要。

选择专业的贷款机构（Mortgage Broker）寻找合适的续约方案，往往能找到更好的利率与条款。

抵押贷款减免方案

如果面临贷款违约风险，以下抵押贷款减免措施非常有用。

·提前还款和重新借款（Prepaying and re-borrowing）：如果在贷款期内有过额外还款，就有机会续约时把这些钱重新借回来，增加资金。

·跳过付款（Skip a payment）：部分银行（尤其是大银行）允许一年内跳过一次还款（有的需提前有预付款抵扣，有的可直接延期）。

·信用保险理赔（Credit insurance claim）：如果失业、重病或伤残，可能符合信用保险的赔付条件，保险可帮你临时覆盖部分或全部房贷。

·房贷延期还款（Mortgage payment deferral）：延期付款（最多约4个月），但要注意延期后仍需偿还，未来压力可能更大。

利用房屋净值（Equity）

如果已积累了一部分房屋净值，可以考虑：

·现金再融资（Cash-out refinancing）：把已有的部分房屋净值转成现金，缓解短期压力。

·房屋净值信用额度（HELOC）：循环使用的信用额度，可以提供灵活资金。

总之，房贷续约不可怕，可怕的是拖延和回避，提早行动才能把压力降到最低。