千万别犯懒！六成加拿大房主续签房贷被赚走$9300

央行利率变化，直接影响浮动利率房贷；而固定利率房贷则更多受债券市场走势影响。

上周，加拿大央行下调基准利率25个基点，至2.5%。

数据显示，2025年和2026年将有多达六成的房贷进入续签期。

因此，这次降息让浮动利率更具吸引力，部分贷款机构把利率下调了多达30个基点。

也有一些线上贷款平台甚至能看到低于4%的浮动利率。

不过，专家提醒别只关注央行是否还会继续降息。

如果考虑选择浮动利率，现在就能先锁定利率，有些机构能提供长达120天的利率保护。

这样即便未来再有降息，也能确保现在拿到的低利率不会错过。

当然，浮动利率虽诱人，但风险不容忽视。

央行总有一天会结束降息周期并重新加息。

如果对未来的不确定性承受能力不强，固定利率可能是更稳妥的选择。

目前，市场上一些固定利率也已跌破4%。

此外，选择固定还是浮动，还要看居住计划。

如果几年内可能搬家，浮动利率更灵活，提前解约的罚金通常也低。

但如果打算在同一处房产稳定居住三到五年，锁定固定利率更适合。

建议屋主至少提前4个月准备续签。

如果目前的利率在5%左右，现在甚至可以考虑提前打破现有合同，转向更低的利率。

随着续签日临近，违约罚金也会相应减少。

续签时，很多人掉进最大陷阱就是“图省事”。

银行会寄来一封信，告诉你续签利率，只需签字就行。

调查显示，69%的加拿大人选择留在原有贷款机构续签，四分之三仍集中在五大银行。

但这种“忠诚”往往让你多花钱。

原因很简单：贷款机构通常把最优惠的利率留给新客户。

如果直接留在原贷款机构续签，平均每月要多掏$155元，5年就是$9300。

更重要的是，去年11月监管机构已放宽部分换贷款压力测试要求。

只要贷款本金和摊销期不变，换到另一家机构会更容易。

因此比较不同贷款机构报价，才是最大化利益的做法。