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银行是如何考量你的贷款能力的?



通常,抵押贷款机构及银行使用“五C”原则来分析一个人的贷款能力:


偿还能力(收入)


当前经济状况(你所在的职业目前的经济状态以及你所在的城市和国家的经济状况)


首付资金(您提供的首付,也就是你提供的用以争取到该资产的资金数量)


抵押品(房屋价值)


个人信用(你偿还债务的历史,或你的信用记录)


GDS与TDS

要有资格获得抵押贷款,银行将检查两个比率:


毛债务开支(Gross Debt Service,GDS)比率:GDS比率是借款人每月需要支付的所有住房费用(包括贷款、物业税、取暖费和50%物业管理费)在其收入中的百分比。


总债务开支(Total Debt Service,TDS)比率:TDS比率是借款人每月需要支付的住房费用(GDS)加上其他必需支出,比如信用卡还款和汽车贷款还款,在其收入中的百分比。


然而贷款人需要记住。这两个比率是银行用来评估你的债务负担的,不应该用来判断你的债务贷款是否可控。这是因为这些债务比率不考虑日常开支。因此,就房屋贷款、地税和取暖费用而言,即使你的GDS比率低于32%这个临界值,或是TDS比率低于40%这个临界值,你可能仍然难以负担各种月度支出。




































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