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未雨绸缪:加拿大楼市如何规避抵押贷款冲击


近年来,加拿大楼市饱受金融波动之苦,而一项新报告则指出了或许可以化解当前危机的解决方案。


随着加拿大央行自2022年开始加息,加拿大家庭的负债率已飙升至发达经济体中的最高水平之一。


然而,这场风暴并非无法避免。


加拿大魁北克信用合作社联合会的最新报告指出,如果加拿大能够更广泛地推广更长期限的抵押贷款,那么应对付款冲击将更加可行。


目前,加拿大的抵押贷款市场主要集中在长达五年的固定利率抵押贷款上,而更长期限的选择则寥寥无几。


与此同时,美国的借款人在疫情期间有机会以历史低利率锁定长达30年的抵押贷款。


然而,以这些利率购买房屋的加拿大借款人现在不得不以更高的利率续约,或者在未来两年内面临这样的情况。


加拿大央行曾指出,加拿大与美国之间抵押贷款制度的差异部分原因是导致加拿大经济表现不佳的原因之一。


加拿大人更易受到利率上升的影响,因为抵押贷款期限较短,导致他们不得不削减开支或增加其他债务以维持生计,而美国人则能够自由消费。


如果通胀再次加剧,央行被迫加息,金融脆弱性可能会变得更加严重。


然而,这一切或许可以避免,如果加拿大的抵押贷款市场提供更长的期限,或者更少地需要续约抵押贷款。


然而,要使更长的期限对放贷人和借款人更具吸引力,必须克服一些障碍。


报告建议更新与提前偿还相关的法规,以便加拿大可以开发一个支持更长摊销期的“私人标签”住房抵押贷款市场。


在这一进程中,加拿大政府的参与至关重要。在过去的20年中,随着利率下降,较短期限的抵押贷款变得更加有吸引力。


但报告指出,在利率较高的时期,包括过去几年,更长期限的抵押贷款也会对借款人产生积极影响。


在这场持续的楼市风暴中,租户也备受关注。


加拿大央行最近的一份金融稳定报告中指出,租房户在信用卡或汽车贷款付款方面的拖欠情况已恢复到或高于典型水平。


在这样的背景下,加拿大的楼市面临着巨大的挑战和机遇。


延长抵押贷款期限或许是缓解当前金融压力的一种有效方式,同时也是加拿大楼市未来稳定的关键之一。

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