加拿大房市近期急剧反弹，主要归因于贷款压力测试的降温，使住房负担能力有所改善。
全国各地的住房负担能力在1月份呈现提升的趋势。
抵押贷款网站Ratehub.ca的分析显示，在13个市场调查中，从2023年12月到今年1月，购买平均价格房屋所需的最低收入有所下降。
尽管其中一些市场的房价有所下跌，研究指负担能力的改善主要归功于抵押贷款利率的下降，同时降低了抵押贷款压力测试。
根据Ratehub.ca的数据，抵押贷款压力测试的比例从去年12月的8.16%降至今年1月的7.71%。
Ratehub.ca的联合首席执行官兼CanWise抵押贷款机构总裁James Laird表示，每调查个城市中，买房所需的收入都呈现下降趋势。
即使在房价上涨的城市，利率下降足以抵消价格上涨，使住房负担能力得到改善。
Ratehub.ca根据购买一套均价房屋所需的收入进行计算，考虑了20年首付、25年摊销、每年4,000 加元房产税和每月150加元取暖费。
去年12月和今年1月的房贷利率分别为6.16%和5.71%，是五大银行当时五年期固定利率的平均值。平均房价数据来自加拿大房地产协会(CREA)的平均房价指数。
分析显示，购买均价房屋所需的最低收入下降幅度最大的是温哥华，下降了9,620加元，至227,780加元。
在多伦多，买房的最低收入要求下降了7,800加元，至21.03万加元，而平均房价下降了1,400加元，至107万加元。
其他市场也有不同程度的下降。即使在价格上涨的市场，收入要求也有所下降，显示了抵押贷款利率对房市的积极影响。
然而，Ratehub.ca警告，买家负担能力的降低可能是短暂的。
根据加拿大房地产协会（CREA）的数据，全国的购买状况正转向有利于卖家而非买家的方向，这意味着房市的态势可能随时改变。
经济学家预测，央行将在今年稍晚开始降息，Desjardins最近的报告指出，较低的利率将促使潜在的购屋者加速入市，预计2024年下半年将出现房价的大幅反弹，并将持续到2025年 。
多伦多和温哥华的房价反弹预计最为强劲，因为它们通常对利率变动更为敏感。
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