从疫情到现在，加拿大房产市场和央行政策利率，犹如坐过山车一般跌宕起伏。
从极低的买房成本，到之后不断高涨的抵押贷款利率，再到现在房主们日盼夜盼的降息，使受贷款压力的房主们过上了不同的生活。
辛格（Inderjeet Singh）一家在多伦多有一套房子，但利率飙升至5%后，他们将房子出租，并搬到了蒙特利尔。
一年半后，他们仍在每月抵押贷款的重压下苦苦挣扎。
而搬到生活成本便宜的城市，也没让生活变得轻松。
像辛格这种，加拿大全国范围内负债的人数不断增加。
报告显示，受益于利率下降的人，与因成本上升而压力增加者的差距越来越大。
信用报告机构 Equifax表示，2024年最后一个季度，全国消费者债务总额达$2.56万亿，比去年同期增长4.6%。
债务增长的部分原因是非银行贷款机构的汽车贷款增加。
BC省和安省财务紧张的房主，拖欠还款的比例更高，房价较高的地区债务水平也继续上升。
到2024年底，安省的拖欠付款率比疫情前高50%。
Equifax Canada分析副总裁表示，有些人能很好地抵御各种宏观经济风暴，但也有一群人在苦苦挣扎。
在疫情期间或之前锁定低利率的固定利率抵押贷款持有者，在续约时也将面临利率大幅上涨的情况。
2025年到期的约100万笔抵押贷款可能会受到影响。
安省和BC省以外的房主状况要好一些，这两个省的抵押贷款拖欠率较高，金额也大，对一些消费者来说负担在不断增加。
安省和BC省以外的一些房主，像阿尔伯塔省和草原省等省的购房者，境况比几年前有所好转。
抵押贷款的拖欠也比疫情前少了很多。
同时，年轻、低收入、租房或与家人同住的非房主群体中，信用卡、信用额度和汽车贷款的逾期还款情况也在增加。
上个季度加拿大人均非抵押贷款债务达到近$22,000。
即使加拿大央行降息，关税威胁也可能对在负担能力危机中苦苦挣扎的加拿大人构成另一个障碍。
经济学家们更担忧，之后受抵押贷款压力影响的借款人与经济稳定者之前的差距越来越大。
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