加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)最新报告发出警示,超过100万名房主将在2025年面临房贷续约,并需应对“显著更高的利率”。
报告指出,约85%的固定利率抵押贷款是在加拿大央行基准利率为1%或更低时签订的。
这意味着大多数房贷的续约利率将大幅高于初始签约水平。
根据CMHC的数据,2025年和2026年将分别有120万和98万笔固定利率房贷到期,其中2025年到期的105万笔房贷是在利率处于极低水平时签订的。
当前加拿大央行基准利率为3.75%,而经济学家警告称,续约潮可能引发房主出售房产,从而导致二手房市场供应量增加。
牛津经济研究所(Oxford Economics)经济学家Michael Davenport指出,2024年第四季度至2025年初,续约将推动二手房供应的增速超过市场需求的增长速度。
预计,随着利率逐步下降和抵押贷款政策放宽,2025年中期住房需求将出现显著回升。
同时,私人借贷市场中的违约和止赎现象增多,促使部分房主因高利率及宽松的借贷条件而“抛售”房产。
此外,2024年第二季度替代贷方的风险水平扩大,单户住宅的违约和止赎率同比显著上升。
2024年第二季度,单户住宅60天或以上的违约率从2022年第四季度的1.7%上升至5%,而止赎率也从1.3%升至3.5%。
CMHC副首席经济学家Tania Bourassa-Ochoa指出,由于多伦多等城市房地产市场流动性强,房主可以通过快速出售房产来规避止赎风险。
此外,报告显示,2024年第一季度的整体抵押贷款违约率持续上升,第二季度增至0.19%,高于2022年创纪录的0.14%低点,尽管仍低于2019年疫情前的0.28%。
通常在房贷违约前,车贷、信用卡账单等付款会首先受到影响,而这些逾期率的上升表明房贷违约率可能在2025年持续走高。
生活成本和还贷成本的增加在过去一年显著压缩家庭预算,进一步加剧了高负债家庭的脆弱性。
不过,对房主而言,未来仍有一定缓解空间。
加拿大央行自2024年6月以来已启动降息周期。
这一政策有望帮助2025年面临续约的房主更好地管理房贷还款压力。
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