加拿大央行利率逐步下调，但大多数借款人还是不愿意冒险申请浮动利率抵押贷款。
统计局最新数据显示，人们偏爱五年期固定利率，因为这种利率更安全。
选择五年期或更长固定利率的借款人比选浮动利率的借款人多10倍以上。这是为什么呢？
分析表明，那些回避浮动利率的借款人，虽然知道利率已达到峰值，因为加拿大央行已两次降息，但他们不知道这一峰值将持续多久。
许多人认为浮动利率过于不稳定。
加拿大政府的“压力测试”使获得浮动利率贷款的资格比固定利率贷款更困难。
如果在银行申请五年期固定利率贷款，要证明借款人可承受约6.90%或更低的利率。这比他们的实际利率高出200 个基点。
而申请浮动利率贷款，则要证明能负担接近7.90%的利率。
合格的利率上增加的这一个百分点意味着，同等情况下，借款人必须要证明自己的收入更高，才能获得浮动贷款的批准。
大多数浮动利率贷款的还款额在基本利率下降时不会变。
例如，使用加拿大帝国商业银行的浮动利率贷款产品每月还款额是固定的，因此随着利率上升或下降，还款期会延长或缩短。
如果借款人有优惠利率减去0.75%的浮动利率，还款年限为20年，而利率下调了25个基点。
由于还款额没有变化，考虑到利率下调，每月还款利息将减少20加元。这个数字是按每 $10万抵押贷款余额计算的。
此外，一些银行客户不想换贷款机构，还有一些人可能不知道他们可以在其他地方获得随优惠利率下降的可调整利率。因此，他们只选固定利率。
经济学家提醒人们，在未来利率变化周期中存在着我们从未见过的风险。
包括联邦预算、通货膨胀性赤字支出、住房再通胀的风险、持续的高服务通胀，以及去全球化等。
因此，大多数具有良好风险承受能力的借款人都应该尝试浮动利率。
此外，如果想在到期前解除抵押贷款或再融资，浮动利率的预付款费用会更低，还可以随时无罚金转换为固定利率。
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