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信用分低贷不到款?手把手教你如何快速提高信用分数


在加拿大,信用分数是贷款、房屋租赁以及其他金融交易中不可或缺的一部分。


拥有一个健康的信用分数可以为你提供更低的利率、更高的信用额度,甚至在求职过程中起到关键作用。

相反,如果信用分数偏低,可能会成为一个巨大的障碍,尤其是在贷款方面。


信用分数不佳对贷款的影响


当申请贷款时,银行和其他金融机构会根据客户的信用分数评估信用风险。信用分数较低可能导致:

1)高利率:

信用分数低可能会被定为高风险借款人,因此贷款机构可能会向你提供较高的利率。将直接导致支付更多的利息,借款成本上升。


2)被拒贷:

信用分数不足可能导致贷款申请被拒绝,尤其是传统银行借贷更倾向于借给信用记录良好的借款人。

3)限制额度:

即使获得了贷款,信用分数低可能导致被授予较低的贷款额度,从而无法满足实际需求。


如何快速提高信用分数?


1)提前还款:建立稳健的信用记录

最关键的就是及时或提前还款,提前还款不仅有助于避免高额利息,还在信用报告上留下良好的还款记录。


2)多渠道借贷:拥有多样的信用记录

不要只依赖于信用卡,考虑申请其他类型的信用产品,如汽车贷款、个人贷款或Line of Credit(LOC)。多样的信用记录可为你的信用报告增色,显示你能够负责任地管理不同类型的债务。


3)减少Hard Pull:理性进行信用查询

虽然Hard Pull(信用查询)不是永久性的损害,但短时间内多次Hard Pull仍可能被解读为急需借款的信号,因此不要在短时间内频繁进行多次信用查询。


4)接受Line of Credit(LOC):提高信用记录多样性

不要忽视银行推销的Line of Credit(信用额度贷款)。虽然有些人认为LOC利息较高,但实际上它对提高信用分数有积极作用。

银行看重户口的多样性,而LOC可以为你的信用记录增加一份丰富的内容。


信用分数很差,如何弥补?


建议这样的朋友从现在开始,使用信用卡时做到:

· 不要超过额度的50%

· 提前还款

· 不能只还最低金额


此外,公共事业费(如水电)尽量绑定银行账户自行扣款。


没有足够信用记录,怎么办?


建议这样的朋友从现在开始,遵循上文所述的方式培养良好的使用信用卡的习惯。

你的名下可以有一定商业或信用贷款,车贷等,按时还款可以帮助你积累信用分数。

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